網友提問：
大大您好，我閱讀了您的文章，有一個問題想請教
最近我的同事跟我分享這筆儲蓄險：中國人壽幸福久久終身壽險
六年期滿每年以2.25%複利滾存，保額50萬
我今年33歲，原始保費年繳138,700元，經業務給的優惠3%(符合高保額+帳戶轉帳+集匯)每年繳134,539元
第六年期滿若要領回可領855,150元，我自己試算了一下繳費前六年 IRR為1.65%
請問要放到第幾年不提領才能有2.25%?
很抱歉後面的年度%數我不會算，是否能請您教我
另想請問：若真的想儲蓄，您是否有建議的參考商品，感恩感恩~
S.O.H答覆：
能算出前6年IRR為1.65%，代表你還有點財經底子，這樣解釋起來比較不費力
首先，必須跟你強調這商品是死險，只有身故才能拿回既有額度，因為範例沒有說明解約金額，推測條件不會比既有額度好，也就是解約金利率會更低
因此，除非身故或是活到110歲才能提領，期待所謂的2.25%，這樣你懂吧~
再者，若涵蓋投資的前6年，IRR是不可能達到2.25的，只會趨近，算法說明如下(以我公布的範例為基準，請自行依個人條件換算):
用excel列出項次1~10，項次1~6輸入：-138,300(保費)，項次7輸入：879,600(身故保險金，可是照你的說法是可以領!?)，IRR(涵蓋1~7)是1.67%
同理，前10年的IRR就在項次7~10輸入0，項次1~6不變，項次11輸入：934,600，IRR(涵蓋1~11)是1.59%，數據顯示並沒有2.25%這回事喔!!
前20年的IRR就在項次7~20輸入0，項次1~6不變，項次21輸入：1,167,500，IRR(涵蓋1~21)是1.97%，結果只會趨近於2.25%
若你有看過我近期的分析報告，不難看出金融商品設定條件均為利己，不是利他
就算用2.25%的優惠利率給你，以放款利率4%貸給他人保險公司還是賺
若你想問商品，「 國泰人壽好事年年終身保險(IU) 」是不錯的選擇，我的文章有分析
若你想問投資工具，我會建議你參考有價證劵，我的投資報告或是文章也有教人如何正確投資，建立合宜的理財觀念，不難，在市場周而復始的提款是可以做得到的
最後，抱歉回晚了
因為我目前的重心放在經營論壇與舉辦大型競賽活動
http://www.jkforum.net/thread-6667685-1-1.html(股市大亨選拔賽)
http://www.jkforum.net/thread-5719431-1-1.html(理財達人讀書會)
我是捷克論壇理財版主S.O.H，請多指教
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