「假設不借助任何投資或複利效應，你能算出這輩子究竟能存多少錢嗎？」
這個問題總是在他人詢問投資理財相關問題時，我提出的第一個反詰。
粗估的答案是480萬！推論如下(假設加薪幅度與每年開銷增幅對等，影響層面不予列計)：
假定每人平均工作40年，最初月薪平均3萬5，每年固定加薪1~2千元，扣除日常開銷後每月餘額存款約1萬元，1年存款12萬，40年存款累積約480萬元。
人生的價值昭然若揭，一點轉圜餘地都沒有，感覺真的很差...人都希望自己的未來有無窮的潛力，也許有一天能發達，得到不錯的收入水準以改變生活現狀。但從統計結果發現，大多數人都不會離平均值太遠，現實與真相總是殘酷無比！
不否認上述概略性的算法有失公允，與真相仍有些差距，若你也有這樣的敏銳度，請跟著以下較為精確的推論分析自己的財務實況：
1.各年齡的平均薪資是多少錢？
依財政部資訊中心所公布資料，並取中位數作為評判基準，避免太富有的人干擾整體平均值，台灣人若從25-64歲不吃不喝，平均能存到1803萬，勉強可以在台北買一間小中古屋。
2.生活開支是多少錢？
行政院主計處統計至102年為止每人每月平均消費(食品、衣服、水電瓦斯、家具、醫療、交通、通訊、休閒、教育、餐飲等)金額約18K~19K，惟該項支出未包含大額或持續性的支出，如 "車貸"、"房貸"或"租賃"等費用。
若家裡有小孩，就得在收入沒有增加的前提下，增加1個人的開銷，評估約500萬(20萬/年、17361元/月)。
3.一般人平均一輩子能存多少錢？
假設25歲起薪35000元、每年平均加薪1000元，工作40年，生活消費平均每月支出19000元，35歲開始養育1個小孩，每月支出17000元，直到小孩 24歲，房租(房貸或車貸)平均一個月支出10000元，薪水從55歲起停止成長。
40年一共能存下近670萬元，當作退休金相信不少人雖不滿意，但勉強能夠接受。然而，能夠滿足670萬退休金的條件如后：
(1)起薪至少要3萬5，而且穩定每年加薪，對有些人來說或許容易，但大多數人應該覺得很難。
(2)買不起房子，或是換到更好的居住環境。
(3)每個月消費支出最多19000元，無法提高生活品質。
(4)只能生一個小孩。
(5)儲蓄不足以拿來多換幾台車、環遊世界或實現更多的夢想。
(6)不能受到失業或意外的打擊。
(7)不能借錢負債，因為沒有付息的本錢。
你有想過，原來人生還有這麼多限制嗎？如此一來，不少人應該開始同意670萬不夠用了。當收入不足時，我們會想辦法減少開支；會縮衣節食、降低生活品質；不去旅遊、不買品質較好的生活用品；減少孩子身上的開支，甚至不生小孩！但是，這是你想過的生活嗎？
也許有人會問，為什麼不靠投資解決這問題？但我必須說，投資不是財富的解藥。在你錢很少的時候，不可能靠投資改善生活、累積資金，很多人因此走上歪路，借錢炒股、玩高風險商品，想一次翻倍，卻大多是悲劇收尾。
提早面對真相，是為了改變。為了自己，也為了身後的家庭，記得多投資自己、多思考，相信你(妳)一定能擺脫被算計的未來，獲得財務自由，做自己人生的主宰。
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